Las brechas raciales y de género siguen siendo una fuente importante de desigualdad en los Estados Unidos. Tres empresarios en el espacio de la tecnología financiera están eligiendo diferentes caminos para resolver estas cuestiones mediante el uso de herramientas y datos digitales para mejorar la inclusión financiera. Aprende cómo cada uno de ellos está luchando creativamente para cerrar las brechas, desde ayudar a los candidatos a empleos subrepresentados a conducir las negociaciones salariales con datos, hasta democratizar el mundo tradicional de la inversión inmobiliaria a través de la financiación colectiva.
Por Stephanie Walden, Colaboradora
Muchas personas ya están familiarizadas con las estadísticas aleccionadoras sobre las diferencias de riqueza entre razas y géneros en los Estados Unidos: según se informa, las mujeres ganan poco más de 81 centavos por cada dólar que ganan los hombres; a los empleados negros y latinos se les suele pagar una fracción de los salarios de sus homólogos blancos.
Y las disparidades salariales son sólo la capa superficial del abismo: la falta de acceso a las inversiones, la riqueza inmobiliaria y generacional, las herramientas de alfabetización financiera y las oportunidades de obtener créditos son algunos de los factores que contribuyen a ello.
A medida que los Estados Unidos se enfrentan a un ajuste de cuentas a nivel nacional con las desigualdades subyacentes que han llevado a estas cifras, los jóvenes emprendedores están encontrando formas de abordar el tema de frente. Aquí hay tres empresarios que están construyendo plataformas tecnológicas innovadoras para ayudar a cerrar las brechas de género y riqueza racial en todo el país y el mundo.
Jordan Sale, CEO y fundador de 81cents
Crear una base de datos dinámica de compensaciones para ayudar a los candidatos a empleos a asegurar salarios competitivos.
Cuando Jordan Sale recibió su primera oferta de trabajo después de graduarse de la universidad, uno de sus tíos le sugirió que negociara por un salario más alto. Le pareció audaz al joven Sale en ese momento, pero aceptó su consejo y le ofrecieron otros 2.500 dólares.
«Fue mi primera experiencia al darme cuenta de que hay una forma de trabajar en el mundo, pero nunca te enseñan en la escuela», dice Sale. Varios años más tarde, tuvo una experiencia muy diferente con una empresa de tecnología que la hizo sentir culpable por pedir más dinero, incluso después de haberle ofrecido 10.000 dólares por debajo del salario anunciado para la descripción del puesto.
«Ese fue el segundo momento clave en el que pensé, wow, tiene que haber una mejor manera de lidiar con esto», recuerda Sale. «Fue mi primera oferta de trabajo en tecnología, y no sabía cómo valorar cosas como la equidad. Así que simplemente lo ignoré. Y resulta que la compañía lo hizo bien, así que si hubiera negociado más, habría sido realmente significativo en el futuro».
Era mi primera oferta de trabajo en tecnología, y no sabía cómo valorar cosas como la equidad. Así que lo ignoré…»
-Jordan Sale, CEO y fundador de 81cents
Para ayudar a los demás a evitar escollos similares, Sale fundó 81cents. La plataforma respalda a las mujeres y a los individuos no representados en todo el proceso de negociación de salarios y beneficios. Utiliza un algoritmo para emparejar a los posibles candidatos a un puesto de trabajo con los expertos pertinentes, a partir de una red de asesoramiento de 3.000 gerentes de contratación y reclutadores.
Los candidatos rellenan un cuestionario de 60 puntos de datos diferentes, que incluye un resumen cualitativo de su función y datos específicos sobre la ubicación, la remuneración actual y la deseada, la equidad y otros beneficios. Los resultados de seis a diez asesores se compilan en un informe de 25 a 30 páginas que funciona como un libro de jugadas para manejar el proceso de negociación. Los candidatos también tienen acceso a sus tutores para una consulta individualizada.
81cents atiende principalmente a profesionales de la tecnología, y alrededor del 85% de sus clientes se identifican como femeninos o no binarios. Alrededor del 60% de la base de usuarios actuales de la compañía son personas de color. Sale está trabajando activamente para expandir el énfasis de la organización en la inclusión, en parte mediante el lanzamiento de un programa de becas, un informe que actualmente cuesta $195 sin ayuda financiera. Sin embargo, los clientes de 81cents ven un serio retorno de la inversión por ese coste: el cliente promedio obtiene un aumento salarial del 17% y, en casos raros, los candidatos han obtenido hasta un 60% de aumento salarial después de trabajar con la plataforma.
El objetivo a largo plazo de Sale es hacer crecer 81cents en una base de datos de compensación dinámica. «Todo el mundo sabe el valor de tener datos, pero nadie tiene una gran fuente de la que obtenerlos», explica. «Cada reclutador te dirá que [las principales plataformas de búsqueda de empleo] no son tan útiles. La mayoría de las veces, sólo extraen el promedio general, y no estás realmente seguro de cómo llegaron allí».
Sale espera que 81cents algún día llene este vacío en el mercado, proporcionando a los candidatos datos específicos, detallados y precisos sobre la compensación y otros beneficios.
«En el futuro, usted podría ser capaz de presentar su cuestionario y luego obtener los puntos de datos más relevantes en la demanda», dice Sale. «Podríamos utilizar el aprendizaje automático o una tecnología similar para dar a la gente recomendaciones basadas en lo que los asesores han dicho en el pasado».
Michael Broughton, CEO y cofundador de Perch Credit
Haciendo que el camino hacia la obtención de crédito sea más inclusivo y accesible.
Perch Credit es una aplicación de fintech que ayuda a los usuarios a obtener crédito a partir de los puntos de datos existentes en sus historiales de transacciones, incluidos los pagos puntuales de servicios de suscripción, alquiler, servicios públicos y más.
Michael Broughton, el cofundador de la compañía, creció en una familia de militares, viviendo en el extranjero de 8 a 17 años. Cuando regresó a los Estados Unidos, justo antes de entrar en la universidad, se dio cuenta de lo difícil que puede ser para las personas de bajos ingresos conseguir financiación para los principales momentos de la vida, como comprar un coche o una casa, o incluso conseguir un préstamo para la universidad.
«No sabía absolutamente nada sobre cómo funcionaba el sistema de crédito. Rápidamente me di cuenta de que realmente no tenía acceso financiero cuando trataba de solicitar la universidad. Me costó mucho trabajo tratar de cubrir mi primer año de matrícula y casi no fui a la universidad por ello», dice Broughton.
No sabía absolutamente nada sobre cómo funcionaba el sistema de crédito. Rápidamente me di cuenta de que no tenía acceso financiero cuando intentaba solicitar la universidad. Luché mucho para tratar de cubrir mi primer año de matrícula y casi no fui a la universidad por ello…»
-Michael Broughton, CEO y cofundador de Perch Credit
Perch Credit es gratuito, y funciona con las tres principales agencias de crédito. «No importa quién seas, un estudiante internacional que vive en los Estados Unidos por primera vez o un chico de 19 años que quiere acumular créditos, puedes dedicar dos minutos a la aplicación y ésta te indica los pasos a seguir para empezar a acumular créditos inmediatamente», dice Broughton. Incluso una suscripción a Netflix o Hulu cuenta.
Los usuarios verifican los flujos de datos, por ejemplo, cargando un contrato de arrendamiento para demostrar que los pagos de alquiler son exactos. Este proceso se alimenta de la visión informática, que clasifica los datos autodeclarados, los analiza, los verifica y señala cualquier error.
«La tecnología escarba en las transacciones bancarias de los usuarios para encontrar oportunidades de crédito a partir de los datos», dice Broughton. «Todo esto está automatizado. La aplicación en sí es capaz de auto-gestionarse y autorregularse para construir su puntuación de crédito con el tiempo.»
Broughton señala que uno de los principales KPI de Perch Credit es cuántas vidas puede cambiar. La aplicación ya ha hecho una gran diferencia para muchos individuos. Hace un año, Broughton tuvo una conversación casual con su chofer de Uber, Sam, en el sur de California. Sam dijo que había estado tratando de reunirse con su hija en Michigan, pero no pudo conseguir un apartamento allí debido a su baja puntuación de crédito.
«Instalamos a Sam en Perch, y en dos semanas, su puntuación pasó de 560 a 714», recuerda Boughton. «Se fue directamente a Michigan, consiguió un nuevo apartamento e incluso un nuevo trabajo en el sector inmobiliario. Su nuevo puntaje crediticio también le ayudó con esa oportunidad de trabajo».
«Llamamos a estos momentos mágicos», añade Broughton. «Nuestra meta para el 2021 es ayudar a 100.000 personas a encontrar el acceso que no tenían antes a su primera tarjeta de crédito u oportunidad de préstamo».
Philip Michael, cofundador de NYCE Companies
Ayudando a las minorías a acumular patrimonio generacional a través de la propiedad.
La brecha de riqueza racial en los EE.UU. está bien documentada, y es impulsada en parte por la segregación de la vivienda y el racismo sistémico. Phillip Michael, CEO y cofundador de NYCE Companies, cree que la financiación colectiva puede democratizar la inversión inmobiliaria, una fuente importante de riqueza para muchos estadounidenses. Michael dice que el objetivo final de la empresa es ayudar a crear 100.000 millonarios de color para el 2030.
Michael creció en una familia birracial en Dinamarca, un país conocido por su bajo nivel de desigualdad de ingresos. Estaba descorazonado por las brechas de riqueza que presenció cuando se mudó a los EE.UU., en particular las que afectan a las personas de color. Así que decidió hacer algo al respecto. Después de ver el éxito invirtiendo en bienes inmobiliarios con su padre y su sobrino, la estrella de fútbol del Barcelona Martin Braithwaite, Michael decidió abrir el portafolio de su familia a personas que no suelen tener acceso a tales recursos a través de bienes heredados o riqueza generacional.
No sabía absolutamente nada sobre cómo funcionaba el sistema de crédito. Rápidamente me di cuenta de que no tenía acceso financiero cuando intentaba solicitar la universidad. Luché mucho para tratar de cubrir mi primer año de matrícula y casi no fui a la universidad por ello…»
-Michael Broughton, CEO y cofundador de Perch Credit
NYCE Companies pretende hacer al mercado de inversiones inmobiliarias lo que Robinhood hizo para el comercio de acciones, incluso el campo de juego para dar acceso a más personas. La compañía Fintech posee, opera y administra propiedades, que luego abre a inversionistas privados de pequeña escala a través de aplicaciones de crowdfunding. La organización está desarrollando actualmente cerca de 57 millones de dólares en bienes raíces en el noreste de EE.UU. Cuando la compañía se lanzó por primera vez, los inversores podían comprar acciones de inversiones en bienes raíces por un mínimo de 79 dólares en Republic o 500 dólares en Wefunder.
Recientemente, NYCE Companies se asoció con LYND, un promotor inmobiliario con sede en Texas, para ofrecer 500 millones de dólares en propiedades a pequeños inversores. En el otoño de 2020, NYCE lanzó una aplicación propia con la empresa de financiación inmobiliaria LEX. La empresa espera ofrecer finalmente acciones por tan sólo 10 dólares, así como ampliar las oportunidades para que los inversores compren propiedades específicas.
Además de construir el NYCE, Michael ayuda a otros a perfeccionar sus conocimientos financieros a través de sus publicaciones en Instagram y su blog. Presenta un programa de entrevistas en su cuenta de medios sociales, donde explica las complejidades de la inversión inmobiliaria en términos sencillos y a través de la lente de la cultura pop y el hip-hop.
«Siento que esta es una pequeña contribución que puedo hacer», dice, «capacitando a la gente para tomar el control de su futuro financiero».
